こんばんはRISです。
今回は「フィンテック＝Fintech」とは何かについてのお話です。
日本の金融業界は現在ITの波を受け、仕事内容が変わっています。
特に現在のAIブームの発端となった技術はっても金融の世界と親和性のあるものと言われています。
そんなフィンテックについて少しだけお伝えします。
フィンテックとは
フィンテックとは、
金融を意味する「Finance（ファイナンス）」と技術を意味する「Technology（テクノロジー）」
これらを組み合わせた造語で、ファイナンシャルテクノロジーの略語です。
ビットコインのブロックチェーンもフィンテックにあたります。
金融と最先端のIT技術を駆使したサービスを指しています。
これまで金融機関が提供してこなかった新しいサービスが登場して日々進歩を遂げています。
例えば、銀行の口座番号を使用せずにモバイルアプリなどを使って振り込みなどができるサービスがあります。
他には、インターネットを通じて個人・企業が融資を募るクラウドファンディングや、
金融機関とネット上で連携して資産を管理するといったサービスもあります。
世界中で利用されている決済サービスPayPalや家計簿アプリもフィンテックの一種です。
フィンテックによって、それまで人間が作業でやっていた作業を、テクノロジーや技術で置きかえることでコストをさ下げられ、
今までお金持ちにしか提供できていなかったいろいろな金融のサービスを、一般の人に提供できるようになります。
人間がしていた作業をテクノロジー技術によって自動化することにより人的コストを抑えられるということです。
ブロックチェーン技術、スマートコントラクト
フィンテックで代表的な技術がブロックチェーンだと言うことは上記の通りです。
この技術については私の前記事を参照ください。
さて、このビットコインに疲れているプロックチューンという分散型台帳技術は、とても応用が効くことがわかりました。
仮想通貨ビットコインでは各それぞれの取引の内容の中でも、
どれだけ金額が動いたかというところしか、ネット上に保存されていませんが。
金額が動いたという内容だけでなく、
契約内容までブロックチェーンで保存できるのではないかという試みが始まりました。
それがスマートコントラクトと言われているものです。
スマートコントラクトとは契約の自動化という意味です。
例えば、今まで人の手によって運営されていた、保険住宅ローン会社同士の決済なども
スマートコントラクトを使えば、その安全性が保たれつつ、
取引の中に、契約内容まで盛り込むことができ第三者が介入せず手数料などがかからないで行えるようになってきています。
銀行間の送金システムにも応用できることは明白です。
もう少し具体的に説明します。
スマートコントラクトの具体的説明、具体例
スマートコントラクトを直訳いたしますと。
という意味です。
スマートは「スマートフォン」のスマートと同じですが、ここでは「自動化」と捉える方が分かりやすいと思います。
スマートコントラクトの考えは、1990年代にニックという法学者・暗号学者が提唱していました。
ニックはスマートコントラクトを最もはじめに導入した例として、自動販売機を挙げています。
つまり、「利用者が必要な金額を投入する」、「特定の飲料のボタンを押す」の二つの契約条件が満たされた場合に、
自動的に「特定の飲料を利用者に提供する」という取引が実行されます。
未来の実装例として、よくレンタカーの例が挙げられています。
例えば「1,000円投入するごとに1時間動作する」と言うプログラムのレンタカーで
仮に未来に自動車の自動走行の技術が確立されることになるとすれば、
支払いしたら乗れて、一定時間を経過した後は自動的に道路の脇などに停車し、
強制的に運転できなくするということが現実になるかもしれません。
これを、仮想通貨で応用しますと。
ブロックチェーンの暗号技術によって仮想通貨では取引記録が台帳に記録されていましたが。
保存されている通貨の台帳に契約の情報も付与し、管理できるようになります。
具体的に言えば、従来の仮想通貨では「AさんがBさんにいくらコインを支払った」という記録のみですが、
スマートコントラクトで代表的と言われている仮想通貨、イーサリアムには「CさんがDさんにいくらコインを支払った、次回支払う時には１割引の料金でよいものとする」
というような条件を付与することができるようになるということです。
スマートコントラクトの利点としては
一つ目は、契約の相手方を信用する必要性が低くなることです。
契約がプログラム化され機械的に実行されるようになるため、詐欺をする余地が極端に少なくなるということを意味しています。
また、ブロックチェーン技術により過去の契約の実行履歴がすべて記録・公開されているという透明性もあります。
二つ目は上記の通りコストの削減です、主に第三者機関を必要としません。
従来では契約が行われる時、商品の注文後、第三者に料金を渡すし、商品が買い手に到着した後第三者は売り手に料金を渡す。
と言うプロセスがりましたが、スマートコントラクトではこれらが自動になります。
その他不正を防ぐために紙の契約文書を作成する必要もなくなりますし、契約に関する訴訟も大幅に減ることが考えられます。
スマートコントラクトできたら、近未来感増しますよね！！
日本は良い環境を作れるのか
テクノロジー業界と金融業界の交流はアメリカが1番進んでいます。
ニューヨークなどでIT関係の人と金融関係の人が顔を合わせて話を進めていたりします。
その点日本はコミュニケーションが不足しています。
専門が違いすぎて顔をあわせる機会すらありません、その点などではアメリカから学ぶことが多いおおいと思います。
しかし、ビットコインに関する法律を世界に先駆けて制定するなど、リードしている部分もあります。
日本は仮想通貨の消費税明確化や銀行法の改正などによって、ビットコインの普及を急速に進めているともいわれています。
実際に日本のメガバンクの中でもブロックチェーン技術を使った独自通貨を発行するという動きが見受けられます。
これは金融史の世界を一変させるような内容であり、民主的に金融の世界は進化を遂げていくことでしょう。
フィンテックは、AI、 IoTなどとも連携してさらにいろいろと発展をしていくとおもいます。
今まで人の手で行ってきたことをしてあげることによって人間の余暇はさらに増えることになるでしょう。
また、金融機関は人を削減する方向になってくるでしょう。
作業の仕事が減っていく中で、価業の仕事を発見しなければなりませんね！
ビットコインも含め、フィンテックのサービスは今後ますます発展していくでしょう。
日本がどのように関わっていくことができるのか。
これからのテクノロジー発信地がシリコンバレーなのか渋谷なのかそれは私たちの努力にかかっていると思います。
記事を読んでくださってありがとうございます
